「周りが新NISAを始めたから、自分も」。そんな理由で口座を開いた人は少なくありません。制度自体は長期の資産形成に向いた仕組みですが、動機が「みんな買っているから」だけだと、相場が下がったときに同じ理由でやめてしまいます。この記事では、ブームの裏にある心理と、無理なく続けるための決め方を整理します。
新NISAはどれくらい「ブーム」なのか
金融庁「NISA口座の利用状況調査」によると、NISA口座数は2024年12月末で2,559万口座、2025年12月末で2,821万口座。1年で約262万口座、1日あたり7,000口座超のペースで増えました。成人の4人に1人超が口座を持つ計算で、職場やSNSで話題になるのは当然の規模です。
人は自分の判断に自信がないとき、周囲の行動を手がかりにします。「社会的証明」と呼ばれる心理で、行列のできている店に並びたくなるのと同じ仕組みです。投資のように結果がすぐ出ない分野ほど、周りの動きが判断材料になりやすい。
「みんな買っているから」が危うい理由
周りに合わせて始めること自体は問題ありません。問題は、動機が同調だけだと、続ける理由も周りに依存することです。2024年8月5日、日経平均株価は1日で4,451円（12.4%）下落し、過去最大の下げ幅を記録しました。この日SNSには「やめた」「全部売った」という投稿があふれました。買うときも売るときも周りに流されると、高いときに買って安いときに手放す、いちばん避けたい動きになります。
損失回避の心理も働きます。含み損は同額の含み益より強い痛みとして感じられるため、「これ以上見たくない」と積立を止める。長期の積立は下落局面で安く買えることが利点なのに、心理がそれを邪魔します。
制度の枠を数字で押さえる
新NISAは、投資の利益に税金（通常20.315%）がかからない「口座の種類」であって、特定の商品ではありません。年間の投資枠はつみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円、生涯の非課税保有限度額は1,800万円。この枠を「使い切らないと損」と感じるのもアンカリングの一種で、枠は上限であって目標ではありません。
非課税は利益が出たときに意味があるもので、損失を防ぐ仕組みではない点も押さえてください。値動きのある商品である以上、元本が減る時期は必ず来ます。投資をするかどうか、いくらにするかは、ご自身の判断で決めてください。
続けるための「金額」と「見ない仕組み」
長く続けるために最も効くのは金額の設定です。基準は、周りの積立額ではなく「10年使わなくても生活に困らない額」。生活防衛資金（生活費の3〜6か月分）を先に確保し、その上で余った分を回します。
例：月3万円を20年間、仮に年率3%で運用できたとすると、元本720万円に対して約985万円。同じ月3万円でも、途中で2年止めると元本は648万円に減ります。大きな額を短く続けるより、小さな額を止めずに続けるほうが結果に効きます。
見ない仕組みも大切です。毎日残高を確認すると損失回避が刺激されて判断が揺れます。自動積立を設定し、確認は月1回と決めるだけで、続けやすさは大きく変わります。
始める前に決めておく3つのこと
- 生活防衛資金の額を書く（生活費×3〜6か月）。これを下回る貯蓄なら、積立額はまず月5,000円〜1万円から
- 「含み損が○%になっても続ける」「売るのは○○のときだけ」を紙に書く。下落時はこの紙だけを見る
- iDeCoと並べて優先順位を決める。iDeCoは掛金が全額所得控除になる代わりに原則60歳まで引き出せない。年収ごとの節税額はiDeCo節税額シミュレーターで確認できる
「流動性を取るか、節税を取るか」を自分の言葉にしておくと、周りの話題に左右されにくくなります。
よくある質問
Q. 周りより始めるのが遅いと不利ですか。
A. 開始時期の差より、続けられる金額で長く続けることのほうが結果に影響します。焦って大きな額を入れるより、無理のない額で始めるほうが途中でやめるリスクを減らせます。
Q. 相場が下がったら積立をやめたほうがよいですか。
A. 止めたくなるのは損失回避の働きで、積立は安いときに多く買える仕組みでもあります。始める前に「下がっても続ける額」を決めておくと判断がぶれません。最終的な判断はご自身で行ってください。
Q. 新NISAとiDeCo、どちらを先に始めるべきですか。
A. いつでも引き出せる柔軟さを重視するなら新NISA、所得控除による節税を重視し老後まで引き出さない覚悟があるならiDeCo。家計の状況で優先順位は変わります。
まとめ
新NISAブームの背景には、社会的証明と損失回避という身近な心理があります。「みんなが買っているから」で始めると同じ理由でやめてしまう。生活防衛資金を確保したうえで止めずに続けられる額を決め、下落時のルールを紙に書いておく。それが続ける人の共通点です。