年収450万円の年金はいくら？
会社員40年の受給額を月額・年額で計算【2026年版】

結論：平均年収450万円で40年働いた会社員の年金は、65歳から年額 約183.4万円（月額約15.3万円）が目安です。内訳は老齢基礎年金約84.7万円＋老齢厚生年金約98.7万円（令和8年度の計算式）。

平均年収450万円の会社員が20歳から60歳まで40年間厚生年金に加入した場合に、65歳から受け取れる老齢基礎年金＋老齢厚生年金の額を、令和8年度（2026年度）の計算式で試算しました。加入年数が短い場合、繰上げ・繰下げした場合の金額も一覧にしています。金額はすべて額面の目安です。

結論：年収450万円・会社員40年の年金は年額約183.4万円（月額約15.3万円）

年金の年額（65歳受給・目安）

183.4 万円

年金の月額（65歳受給・目安）

15.3 万円

内訳は、納付月数で決まる老齢基礎年金 84.7万円（満額）と、年収と加入月数で決まる老齢厚生年金 98.7万円です。厚生年金部分は加入1年ごとに年約2.5万円ずつ増えます。国民年金だけを40年納めた場合（84.7万円）と比べると、年 98.7万円多い計算です。加入年数が違う場合は表1、受給開始年齢を変えた場合は表2をご覧ください。

自分の条件で計算する（年金受給額シミュレーター）

表1：年収450万円の厚生年金加入年数別の年金額（10〜40年）

厚生年金の加入年数	老齢厚生年金（年額）	老齢基礎年金（年額）	合計（年額）	月額換算	参考：厚生年金以外が未納の場合の合計
10年	246,645 円	847,300 円	1,093,945 円	91,162 円	458,470 円
15年	369,968 円	847,300 円	1,217,268 円	101,439 円	687,706 円
20年	493,290 円	847,300 円	1,340,590 円	111,716 円	916,940 円
25年	616,613 円	847,300 円	1,463,913 円	121,993 円	1,146,176 円
30年	739,935 円	847,300 円	1,587,235 円	132,270 円	1,375,410 円
35年	863,258 円	847,300 円	1,710,558 円	142,547 円	1,604,646 円
38年（22〜60歳）	937,251 円	847,300 円	1,784,551 円	148,713 円	1,742,186 円
40年（20〜60歳）	986,580 円	847,300 円	1,833,880 円	152,823 円	1,833,880 円
国民年金のみ40年（参考）	0 円	847,300 円	847,300 円	70,608 円	―

※65歳受給・額面。厚生年金以外の期間は国民年金を納付し、合計480か月（基礎年金満額）になる前提。最終列は厚生年金の加入期間以外が未納で、基礎年金が「加入月数÷480」に減った場合。平均年収450万円が全期間続いたものとして、平均標準報酬額 375,000 円 × 5.481/1000 × 加入月数で計算。

表2：受給開始年齢別の年金額と受取総額（60〜75歳）

受給開始年齢	増減率	年額	月額	80歳までの総額	85歳までの総額	90歳までの総額	65歳受給と総額が並ぶ年齢
60歳（繰上げ）	−24%	1,393,749 円	116,146 円	2,787.5 万円	3,484.4 万円	4,181.2 万円	約80.8歳
62歳（繰上げ）	−14.4%	1,569,801 円	130,817 円	2,825.6 万円	3,610.5 万円	4,395.4 万円	約82.8歳
63歳（繰上げ）	−9.6%	1,657,827 円	138,152 円	2,818.3 万円	3,647.2 万円	4,476.1 万円	約83.8歳
65歳（通常）	―	1,833,880 円	152,823 円	2,750.8 万円	3,667.8 万円	4,584.7 万円	―
67歳（繰下げ）	+16.8%	2,141,971 円	178,498 円	2,784.6 万円	3,855.5 万円	4,926.5 万円	約78.9歳
70歳（繰下げ）	+42%	2,604,110 円	217,009 円	2,604.1 万円	3,906.2 万円	5,208.2 万円	約81.9歳
75歳（繰下げ）	+84%	3,374,339 円	281,195 円	1,687.2 万円	3,374.3 万円	5,061.5 万円	約86.9歳

※会社員40年・年収450万円の65歳受給額 1,833,880 円をもとに、繰上げは1か月0.4%減（昭和37年4月2日以後生まれ）、繰下げは1か月0.7%増で計算。総額は「年額×受給年数」の単純合計で、税金・社会保険料・物価や賃金による改定は考慮していません。

表3：会社員40年の年金額の内訳（計算の流れ）

項目	計算	金額（年額）
老齢基礎年金	満額 847,300 円 × 480か月 ÷ 480か月	847,300 円
老齢厚生年金（報酬比例部分）	375,000 円（年収 ÷ 12） × 5.481/1000 × 480か月	986,580 円
合計（65歳受給・年額）	基礎年金＋厚生年金	1,833,880 円
月額換算	年額 ÷ 12	152,823 円
参考：配偶者加給年金	厚生年金20年以上・65歳未満の配偶者がいる間	423,700 円

基礎年金の割合 46.2%｜厚生年金の割合 53.8%。令和8年度の満額（昭和31年4月2日以後生まれ）と乗率5.481/1000（平成15年4月以後の期間）を全期間に適用した概算です。

年収450万円の年金で押さえておきたいポイント

年収450万円帯の特徴：会社員40年で月額約15.3万円、厚労省の「標準的な年金額」の1人分に近い水準

厚生労働省が示す令和8年度の「標準的な年金額」は、夫が平均的な収入で40年就業し、妻が専業主婦だった夫婦2人分で月額237,279円です。年収450万円の会社員40年の年金 183.4万円（月額15.3万円）に、配偶者の基礎年金満額（月額70,608 円）を足すと世帯で月額約22.3万円となり、この標準額をやや下回る水準です。

年金額の内訳は老齢基礎年金 84.7万円（46.2%）と老齢厚生年金 98.7万円（53.8%）です。厚生年金部分は加入1年あたり年約2.5万円増えるため、大卒で22歳から60歳まで38年働いた場合は 178.5万円、転職で空白があり30年なら 158.7万円、20年なら 134.1万円になります（残りの期間は国民年金を納付した前提）。

繰上げ・繰下げでいくら変わるか（年収450万円・会社員40年）

65歳受給の年額 183.4万円に対し、60歳に繰り上げると24%減の 139.4万円（月額11.6万円）、70歳に繰り下げると42%増の 260.4万円（月額21.7万円）、75歳なら84%増の 337.4万円になり、この割合は一生続きます。受取総額が65歳受給と並ぶ年齢は、60歳繰上げで約80.8歳、70歳繰下げで約81.9歳、75歳繰下げで約86.9歳です（表2）。繰下げ中は加給年金が支給されず、増額分には税金や社会保険料がかかる点にも注意してください。

受け取る年金から税金・社会保険料が引かれる

本ページの金額は額面です。65歳以上の公的年金には年110万円の公的年金等控除があり、年金収入が年205万円（110万円＋基礎控除95万円）以下で他に所得がなければ所得税はかかりませんが、年収450万円・40年の 183.4万円はこの範囲内で所得税はかかりません。ただし住民税（自治体により非課税の範囲が異なる）と、国民健康保険料・介護保険料は年金から差し引かれます。

働きながら受け取ると「在職老齢年金」で一部が止まることがある

60歳以降も厚生年金に加入して働く場合、「老齢厚生年金の月額（基礎年金は含まない）＋総報酬月額相当額」が支給停止調整額（令和8年4月以降は62万円）を超えると、超えた分の半分の厚生年金が支給停止になります。年収450万円・40年の老齢厚生年金は月額 8.2万円なので、65歳以降に月給（賞与込み換算）が約53.8万円を超えると停止が始まる計算です。停止されるのは厚生年金部分だけで、基礎年金は全額受け取れます。

ねんきん定期便・ねんきんネットとの違い

本ページは「平均年収450万円が現役期間ずっと続いた」前提の概算です。実際の年金は各月の標準報酬月額・標準賞与額を現在の価値に再評価して計算するため、若い頃の年収が低く後半で上がった人は本ページより少なく、逆の人は多くなる傾向があります。また平成15年3月以前の加入期間は賞与を含まない月給ベースで乗率7.125/1000を使うため、その期間が長い方も差が出ます。50歳以上の方に届く「ねんきん定期便」には60歳まで今の条件で加入した場合の見込額が、50歳未満の方はねんきんネットの試算で確認できます。

公的年金だけでは足りない分を、今から自分で積み立てませんか。
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年収450万円の手取り：現役時代の手取り額と社会保険料（厚生年金保険料）の内訳
退職金の手取り計算機：退職金にかかる税金と手取りを計算

年収450万円の年金に関するよくある質問

年収450万円で40年働くと年金は月いくらもらえますか？

会社員として20歳から60歳まで40年間（480か月）厚生年金に加入し、平均年収が450万円だった場合、65歳からの年金は年額約183.4万円、月額約15.3万円が目安です。内訳は老齢基礎年金847,300 円（満額）と老齢厚生年金986,580 円（平均標準報酬額375,000 円×5.481/1000×480か月）で、令和8年度の計算式による概算です。税金・社会保険料を引く前の額面で、実際の額は加入記録により異なります。

年収450万円で厚生年金の加入期間が20年・30年だと年金はいくらですか？

老齢厚生年金は加入月数に比例するため、年収450万円なら加入20年で493,290 円、30年で739,935 円、40年で986,580 円です。厚生年金以外の期間も国民年金を納めていれば基礎年金は満額847,300 円のままなので、合計は20年で134.1万円、30年で158.7万円、40年で183.4万円になります。厚生年金以外の期間が未納の場合は基礎年金も減り、20年なら合計91.7万円です。

年収450万円の年金を70歳まで繰り下げるとどうなりますか？

70歳まで繰り下げると年金は42%増額され、年収450万円・40年加入なら年額183.4万円が260.4万円（月額21.7万円）になります。90歳まで受け取った場合の総額は65歳受給で4,584.7万円、70歳受給で5,208.2万円です。受取総額が並ぶのは約81.9歳で、それより長生きすれば繰下げが有利になります。逆に60歳に繰り上げると24%減額の139.4万円になり、約80.8歳より早く亡くなった場合に総額で有利です。

配偶者がいると年金は増えますか？

厚生年金に20年以上加入した人が65歳になったとき、生計を維持する65歳未満の配偶者がいれば、配偶者が65歳になるまで加給年金423,700 円（令和8年度・特別加算込み）が上乗せされます。配偶者自身の年金は別に支給され、配偶者が国民年金のみ40年なら満額847,300 円（月額70,608 円）です。年収450万円・40年の本人分183.4万円と合わせると、世帯の年金は年268.1万円（月額約22.3万円）が目安になります。

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